Embedded Files
Урок 2: Разумно харчене
Урок 2: Разумно харчене
Urok 2.1.pptxПрезентация към урок 2.1. [15']
Презентация към урок 2.1. [15']
Направете бърз преговор на предишния урок за инвестициите.
Обяснете, че всеки човек освен работник, спестител и инвеститор, също така влиза и в ролята на потребител. Дайте определение за потребител, като човек, който използва парите си, за да закупува стоки и/или услуги. Попитйте учениците какви методи на плащане познават. Обичайните отговори са плащане в брой, с дебитна карта, с кредитна карта.
Попитайте учениците дали някой има банкова карта. Обяснете разликата между кредитните и дебитните карти. При дебитната карта клиентът разполага със свои пари, които предварително е внесъл, а при кредитната – той бива кредитиран от банката и разполага с чужди пари, които трябва да възстанови при съответна лихва.
Обяснете, че едно от нещата, за които ще говорите днес, са подходящи и неподходящи начини на използването на кредит. Кредит е парична сума, предоставена с очакването, че ще бъде върната по- късно.
Попитайте учениците какви стоки и/или услуги купуват. Купуването на стоки и услуги може да бъде сложна задача. Освен пазаруването на добра цена, вие също трябва да решите дали ще платите в брой за своята покупка или ще използвате кредитна карта. И двата избора включват алтернативен разход – най-добрата алтернатива, от която се отказваме, когато избираме. Например, ако изберете да платите 10 лв. за пуканки и кола в киното, няма да можете да похарчите тези 10 лв. за билет за друг филм. От друга страна, ако похарчите 10 лв. за друг филм, вие се отказвате от пуканките и колата.
Какъв е алтернативният разход при купуване в брой на пуловер за 40 лв.?
(Отговор: Нещо друго, което бихте могли да купите за тези 40 лв.)
Какъв е алтернативният разход при купуване с кредитна карта на пуловер за 40 лв.?
(Отговор: Нещо друго, което бихте могли да купите по-късно, когато трябва да връщате тези 40 лв. плюс лихва.)
Да знаете кога да плащате в брой или с кредитна карта, може да ви помогне при вземането на решения за парите ви сега и в бъдеще. Някои експерти препоръчват да се плаща в брой за по-евтини неща, които се използват по-бързо (например хамбургер). Ако не можете да чакате, за да спестите за по-скъпи неща с по-дълъг живот (например лека кола), можете да използвате кредит.
Практическа дейност към урок 2.1. [20']
Практическа дейност към урок 2.1. [20']
Покажете слайда с първата таблица „В брой или с кредит“ от пауър пойнт презентацията към урока. Попитайте учениците какви цени предвиждат за всяка една покупка. Заедно решете дали ще бъде по-добре да се плати в брой или да се използва кредит за тях, след като обяснят причините за решенията си. След всяко решение покажете с кликване отговора.
Когато използвате кредит, вие плащате допълнителна сума, наречена лихва. Припомнете определението за лихва. В края на краищата, кредитната компания няма да оцелее, ако раздава пари безплатно. Някои компании налагат лихва от 29% годишно за нещата, които купувате.
Това означава, че един MP3 плеър за 100 лв. може да ви струва приблизително 129 лв. с лихвата, ако в рамките на една година изплатите задължението – дължимите пари за вещи или услуги, купени на кредит. Разходът ще бъде дори още по-голям, ако изплатите задължението за повече от една година.
Преминете към втората таблица „Купувачо, внимавай“ на презентацията. Задачата е да се изчисли общата цена на следните покупки при лихва от 20%. Първото изчисление е направено.
След всяко решение покажете покажете с кликване отговора.
Колко ще спестите, ако платите в брой за всички покупки?
(Отговор: 520 лв. (3120 - 2600 = 520)
Напишете четири различни неща, които бихте купили със спестените пари, ако платите в брой вместо да използвате кредит.
(Приемете всички разумни отговори.)
Припомнете дискусията от първия час за инвестициите – когато се предоставят пари назаем,очаква се те да бъдат върнати с лихва от заемополучателя. Кредитът е на същия принцип – банките заемат пари и очакват те да бъдат върнати с лихва.
Попитайте учениците какво знаят за кредитите. За какво може да се изтегли кредит? Обяснете, че съществуват много различни форми на кредитиране, не само кредитни карти. Попитайте учениците дали някои от тях обмислят да заплатят обучението си във висше учебнозаведение със студентски заем. Чрез него студентите могат да заемат пари от банка и да ги върнат едва след като завършат образованието си. Лихвите са относително ниски и фиксирани, а държавата е гарант. Попитайте дали някой иска да си купи кола с кредит. И двата вида са заем, който се изплаща на равни вноски. Друг вид кредит е ипотечният, който се тегли, когато се закупува жилище. Това е дългосрочен кредит и се изплаща за определен период от време. Жилището служи като гаранция и затова лихвите не са толкова високи.
Обяснете, че кредитът може да помогне на хората да закупят стоки и услуги, от които се нуждаят в момента. Когато инвестират, хората спестяват пари, за да заплатят за тях.
Обобщение и преговор [10']
Обобщение и преговор [10']
Обобщете предимствата на кредитите – предоставят пари за закупуването на необходими стоки или услуги, дават време на хората, за да спестят или да спечелят пари, с които да изплатят кредита за определен срок от време.
Разумното използване на кредитите изисква редовно плащане на вноските, защото ако заемополучателят не може да погасява вноските си навреме, се налагат глоби, които могат да бъдат големи и водят до увеличаване на сумата, която трябва да се върне по изтегления кредит. Посочете като пример минималните задължителни месечни вноски по кредитните карти.
Недостатъците на кредитите се изразяват в това, че човек много често изтегля повече пари, отколкото може да върне. Обяснете, че финансовите институции не предоставят кредити на всеки, който поиска. Един от факторите за отпускане на кредит е чистото кредитно минало.
Поставете задачата по-долу като домашна работа. По ваша преценка може да използвате предложените допълнителни дейности след всяка тема за това. Не пропускайте да проверите изпълнението в началото на следващия час.
Презентация към Урок 2.2.
Презентация към Урок 2.2.
Поздравете учениците. Припомнете темата за кредитите. от предишния час Посочете ученици да споделят своите предложения по задачата от домашната работа. Обърнете внимание, че БНБ не е търговска банка и в нея не могат да се правят влогове, нито да се теглят кредити.
Нейните функции са различни. Тя е „банка на банките“ и банка на държавата. Чрез нея Министерство на финансите провежда своите политики. Тя също емитира пари – банкноти и монети.
Направете дискусия за плюсовете и минусите на всяко решение. Записвайте на дъската ключовите думи от отговорите на учениците в две колони. Направете сравнение между различните варианти на лихви по кредити – потребителски, ипотечен, студентски заем в съответните краткосрочни и дългосрочни периоди, за да видят кой има най-изгодна лихва. Дайте пример и с лихвите по кредитните карти. Те са по-високи, но това се дължи на факта, че представляват един предварително одобрен от банката кредит. Също така при тях има и гратисенпериод на погасяване на използваната сума. Обяснете, че срокът на изплащане на кредита е пряко свързан с лихвата. Тъй като при кредита позицията на потребителя е противоположна на тази, която има при спестяване, тук дългият срок означава по-ниска лихва. Тя може също да се намали и чрез обезпечение – жилище, автомобил и т.н. Но това крие други рискове.
Припомнете, че финансовите институции не предоставят кредити на всеки, който поиска.
Един от факторите за отпускане на кредит е чистото кредитно минало. То може да се провери в кредитното досие на всеки човек или фирма. Кредитното досие съдържа информация за кредитите, които всеки е получавал, както как е изплащал своите вноски. То показва дали кредитополучателят е способен да изплаща редовно вноските си. В случай на неизплатени или просрочени дългове може да бъде отказан нов кредит. Кредитното досие се съставя и съхранява в Централния кредитен регистър на БНБ и се актуализира от всички финансови институции. Само вие можете да видите своето кредитно досие, както и одобрените финансови институции, когато кандидатствате за кредит. Информацията в него се пази между 7 и 10 години. Всеки може да провери своето кредитно досие веднъж годишно безплатно, а за всяка следваща справка се заплаща такса от 10 лв.
Разкажете на ученици за т.нар. „бързи кредити“, които не са толкова стриктни към условията за отпускане на кредит, но имат изключително високи лихви. Обяснете им, че трябва добре да планират разходите и приходите си, за да се предпазят от изпадане в неплатежоспособност.
Много хора не се справят и са принудени да изтеглят нов кредит, за да погасят стария, като по този начин попадат в един порочен кръг, от който не могат да се измъкнат.
Обърнете внимание, че освен лихвата се изплащат и множество други такси, които са свързани с кредита – за разглеждане, за управление на кредита, застраховка и т.н. Те заедно с лихвата формират т.нар. ГПР – годишен процент на разходите, който представлява действителната ефективна цена на кредита. Кредитите трябва да се сравняват по ГПР, а не по лихва.
Ще промени ли това вашите предложения от домашната работа? Проверете.
Обяснете на учениците, че разумното харчене и използване на кредити означава да заемат пари само тогава когато инвестират, т.е. когато получават по-голяма доходност от лихвата, която плащат. Например – тегленето на студентски кредит означава да дължат лихва, но да получат по-добра квалификация и съответно да бъдат по-добре платени. Тегленето на ипотечен кредит означава да се дължи лихва, но накрая се придобива собственост върху имуществото, което не се случва при плащането на наем. Фирмите теглят кредити, за да разширят производството си и да продават повече, така че след изплащане на лихвата по заема, да разполагат с повече пари, отколкото преди изтеглянето му. Т.е. кредитите трябват да се използват за покупка на активи, които носят доходност (имущество, образование). Освен това тегленето на кредит гарантира определено спокойствие, защото той е възможност за посрещане на неочаквани разходи в по-големи размери, както за хубави поводи (например сватба), така и за негативни (например смъртен случай в семейството).
Urok 2.2.pptxПрактическа дейност към урок 2.2. [20']
Практическа дейност към урок 2.2. [20']
Покажете на учениците картите със сценарии с гръб към тях (или използвайте сценарий на пауър пойнт). Накарайте някой от учениците да избере една от картите и да прочете текста. Заедно с класа обсъдете възможните варианти и техните плюсове и минуси. Разделете учени ците по двойки и раздайте на всяка по една карта с кредитен сценарий. Дайте възможност на няколко двойки да споделят своите варианти. Направете обща дискусия в класа.
Обобщение и преговор
Обобщение и преговор
Разумното ползване на кредит е важен елемент на финансовото ни поведение. Припомнете урока за спестяването и инвестициите. Защо хората спестяват – за да могат без да теглят кредити да посрещнат непредвидени нужди, да направят някаква покупка, за образование.
От не по-малко значение е и как хората се подготвят да посрещнат някои неблагоприятни събития, които могат да окажат сериозно въздействие върху финансовото им положение.
Обобщете, че изборът, който човек прави днес по отношение вземането на кредит, ще оказва влияние върху живота му и в бъдеще. Припомнете на учениците, че кредитното досие – било то положително или отрицателно, съпътства човека дълго време. Затова е важно да подхождаме разумно към решенията за вземане на кредит. Обяснете на учениците, че често кредитите са съпътствани от застраховки срещу неплатежоспособност. Застраховките ще бъдат разгледани в следващия час.
Отворете играта „Избери своя живот“ на решението, което са избрали предишния час. Прочетете новата ситуация и дайте време на класа да избере вариант с гласуване. Следващия час ще видят къде ги е отвело това решение. Благодарете на учениците за участието.
Домашна работа
Домашна работа
Представете си следната ситуация. След три месеца имате рожден ден и ставате на 18 години. Искате да го отпразнувате подобаващо. Но знаете, че родителите ви няма да могат да отделят наведнъж цялата сума за това. Вие искате да им предложите друго решение.
За тази цел проучете в интернет (например в сайта http://www.moitepari.bg/) лихвите по кредитите и депозитите на 3 търговски банки, както и на БНБ*. Също така проверете каква доходност има някой от най-популярните инвестиционните фондове – например „Елана Трейдинг“.
Оформете събраната информация по подходящ начин, за да я презентирате следващия час пред класа. Кой според вас е най-изгодният вариант за теглене на кредит или спестяване, чрез което да си осигурите тази сума? Аргументирайте се.
* Това е подвеждащ въпрос с цел учениците да осъзнаят, че БНБ не е търговска, а е централната банка на държавата. Затова при обсъждането на домашното през следващия час, трябва да се обърне специално внимание на това.
Page updated
Google Sites
Report abuse